固定金利と変動金利 いま買うなら、どっちを選んだほうがいい？
マンション購入の大きな判断材料になるのが金利の動向だ。
住宅ローン金利は長期金利の動向に大きく左右される。固定金利型住宅ローンの金利（住宅金融支援機構の「フラット35」の場合）は、長く年1～2％程度で推移してきた。
ところが、2022年12月20日の日銀の金融政策決定会合で、長期金利（10年物国債の利回り）の上限を0.25％から0.5％に引き上げる、事実上の利上げといえる金融政策の変更があった。
この方針転換を受けて、今年（2023年）1月から、住宅ローンの金利も最大年3.270％（「フラット35」の借入金利）まで上昇した。
しかし、今年4月10日に日銀の植田和男新総裁が金融緩和の継続を表明したことで、当日の長期金利は表明前の0.465％から0.420％まで低下。それにより、住宅ローン金利も4～5月は低下した。
現在、長期金利の上昇圧力は強く、住宅ローンの固定金利はさらに上昇する可能性が高い。では、マンションをいま買うなら、固定金利と変動金利のどちらを選ぶのが得策なのだろう――。
固定金利がさらに上昇する可能性が高いとなると、短期的には変動金利型の人気が一段と高まりそう。ただ、住宅ローンは返済期間が20年、30年と長い。長期的にみると、将来的に日銀が異次元の金融緩和の見直しに踏み切れば、短期金利に連動する変動金利型住宅ローンの金利も大きく上昇する恐れがある。
変動金利は文字どおり、返済期間中であっても市場の動向で金利が上がったり下がったり、金利が変動する。固定金利型であれば、借り入れた時の金利で変動しない。
そもそも、バブル崩壊後の30年以上にわたり、変動するはずの変動金利型住宅ローンの金利が日銀のゼロ金利政策の「おかげ」で変動しなかった。
したがって結果的に、変動金利型を選んだ人は金利負担が少なくて済んできたが、今後は右肩上がりで増えていく可能性がゼロではない。
そう考えると、変動金利型より当面の金利負担はかかるものの、金利の上昇が予想される局面では、固定金利型の住宅ローンを組むのに適したタイミングといえなくもない。