NISA（ニーサ）、iDeCo（イデコ）という言葉を聞いたことはありますか？
どちらも一言でいえば、税制が優遇されているお得な投資制度のことです。
でも、こう聞いても、「お金」のことは難しいし、投資はやったこともない初心者だし、とにかくよくわからなくて......という人も少なくないことでしょう。
そんなみなさんに、朗報です！
アクサ生命保険監修のガイドブック『マンガで解説！ NISA iDeCoってなに？？』では、NISA、iDeCoについて、初心者にもわかりやすく情報を整理し、基礎から解説しています。
今回は、その中身を少しだけ紹介しましょう。
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人生にはお金がかかる 「貯蓄」もいいけど、「投資」はいかが？
ガイドブックの『マンガで解説！ NISA iDeCoってなに？？』の紹介に入る前に、突然ですが、あなたは将来に向けたライフプラン、つまり人生の設計図について考えたことはありますか？
ライフプランを考えると、人生で起こりうるライフイベントを「見える化」していく作業を通じて、人生にはどれくらいのお金が必要か、イメージしやすくなることがメリットです。
無料のガイドブックをもらう！ところが......。
ライフイベントを追っていくと、自身の就職や結婚、子どもの教育、住宅購入、さらには老後の生活費など、人生にはとかくお金がかかる――。そんな現実も見えてきます。
そこで、将来に備えて大事なのが「資産形成」。
「お金のことは難しくて」と苦手意識があるかもしれませんが、ちょっと待って！ いまの時代、たとえば「貯蓄」をしても金利は低いので、「投資」という手を考えてみてもいいのでは。
なによりも「投資」は、老後資金などいますぐ必要ではなくても、将来のために「お金」を増やすには向いているものです。
いま、政府も「貯蓄から投資へ」を掲げるなど、個人の「投資」を後押ししています。そこで注目されているのが、NISAやiDeCoなのです。『マンガで解説！ NISA iDeCoってなに？？』で基礎を知り、これらを活用しない手はありません。
無料のガイドブックをもらう！税制が優遇されているお得な投資制度！
では、NISA、iDeCoはどのような制度なのでしょうか。
『マンガで解説！ NISA iDeCoってなに？？』でも詳しく紹介されていますが、NISA、iDeCoは、税制が優遇されているお得な投資制度です。
通常、株式や投資信託などを通じて投資をした場合、これらを売却して得た利益や、受け取った配当には約20％の税金がかかります。
無料のガイドブックをもらう！ところがNISAを利用すると、毎年、一定金額の範囲内で税金がかからなくなるのです。
『マンガで解説！ NISA iDeCoってなに？？』でも取り上げているように、現行のNISAには、「一般NISA」と「つみたてNISA」の2種類があり、以下のポイントがあります。
●「一般NISA」
・年間投資額120万円まで非課税に
・5年間で出た利益が非課税に
・5年経過後、非課税枠へ移行するとさらに5年間非課税に（ロールオーバーができる）
●「つみたてNISA」
・年間投資額40万円まで非課税に
・20年間で出た利益が非課税に
・20年経過後、特定口座または一般口座に払い出される（ロールオーバーはできない）
さらに、2024年1月からは「新NISA」がスタートします。新NISAでは、同制度が恒久化され、さらに「長期の資産運用」や「積み立て投資」がしやすくなりそうです。
無料のガイドブックをもらう！一方、iDeCoとは、公的年金（国民年金・厚生年金）とは別に、給付を受けられる「私的年金制度」のこと。
掛け金の上限など、詳しい条件は『マンガで解説！ NISA iDeCoってなに？？』をご覧いただきたいと思いますが、iDeCoを利用して、自分で決めた掛け金を積み立て、自分で選んだ金融商品で運用すると、次のようなメリットがあります。
●掛け金は、全額所得控除になる。つまり、所得税・住民税の軽減に
●非課税期間中の利息や運用益にかかる税率の約20％は、全額非課税に
●受取時も税金が優遇され、一定の金額までは税金がかからない
なお、iDeCoで積み立てたお金を受け取れるのは、60歳以降。途中での引き出しや、脱退はできない点はご注意を。とはいえ、老後への確かな備えとなる制度設計となっています。
NISA、iDeCoについて、詳しく知りたいという人はぜひ、『マンガで解説！ NISA iDeCoってなに？？』をご覧ください。無料プレゼント中です。これを機会に、将来の備えを考えてみませんか？
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