目的に合わせた資産形成を
「なんのための投資なのか」と資産形成の目的は人それぞれだと思います。目的に合わせた、資産形成していきましょう。
・比較的短い期間の投資
車や家の購入など、近い将来に使う目的があれば引き出しが容易な投資先を選びましょう。会社員ですと、利子は低めですが、550万円までの貯蓄は利子が非課税になる財形貯蓄という制度があります。
・長期間の投資
将来に向けて準備するには、「確定拠出年金」「つみたてNISA」「株式投資」「投資信託」などさまざまな投資があります。短期でみると値動きするリスクがありますが、長期で見るとリスクを抑える効果があります。
確定拠出年金は、原則60歳まで引き出すことができません。つみたてNISAは短期運用もできますが、長期運用によってより複利効果が期待できるので長期運用がおすすめです。
長期間の投資の場合、早めに始めた方が長期間にわたって積み立てられるので、少額からスタートできることもメリットです。貯蓄とは違い、投資は「元本割れ」のリスクもありますが、早めに始めておくことで取り戻せる時間もあるともいえるでしょう。
2024年以降、新しいNISAが導入されます。これまでは「つみたてNISA」か「一般NISA」どちらかしか選択できませんでした。2024年からは2種類のNISAが併用できるようになる、投資金額の増加などの変更点があります。
Bさんもこの機会に「つみたてNISA」を知ってみるのもいいでしょう。私も今は「つみたてNISA」をやっていますが、2024年からは併用も考えています。一緒に勉強しませんか。（ひろ子ママ）
