毎月の保育園費、小学校の学費、塾の授業料、子どもの入院費、さらにPTA会費、そしてママ友とのお茶代...。
子育てが始まると、考えもしなかったような出費や、将来の不安が出てくるものだ。そのためにはいくら貯金が必要なのか――。子育て情報を発信する小学館のWebメディア「HugKum」（はぐくむ）が2022年1月24日、「【緊急調査】子育て世代のお金事情 年収や貯蓄、食費はいくら？教育費や保険はどうしてる？」を発表した。
よそのお宅のマネー事情が、よくも悪くも参考になりそうだ。しかし、なかには「貯金ゼロ」というケースも多いようで、一体どういうこと？！
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しっかり貯金できる世帯とできない世帯で二極化が進む（写真はイメージ）
貯金額の激しい二極化が進む
まずは夫婦共働きを含む「世帯年収」から。最も多かったのは「500万円以上～600万円未満」で、回答者の15.7％が該当した。ついで「400万円～500万円未満」（14.6％）、「600万円～700万円未満」（11.4％）と続き、「400万円～700万円未満」の間に全体の約4割が集中していることがわかる＝図表１参照。
（図表１）世帯収入にもバラツキがみられた（HugKumより）
一方、今回の調査で「1000万円以上」の高所得世帯は、「1000万円～1500万円未満」（8.1％）、「1500万円以上」（1.8％）となり、全体の9.9％いた。その逆に「300万円未満」の世帯も11.1％いた。
続いて貯蓄額を見ていくと、意外な結果が明らかになった。最も多かったのが「100万円～200万円未満」で21.5％。「よその家庭の貯蓄、思ったより少ないな」と安心するか、「けっこう多いな。うちも頑張らないと」と気を引き締める気持ちになるか、微妙な金額かもしれない。
ところが2位をみると、「1000万円以上」で17.6％もいた。約5世帯に1世帯といってもいい割合だ。そして3位には、驚くことに「貯蓄はない」（ゼロ円）が14.4％もいたのだ。この貯蓄額の激しい二極化＝図表２参照。その理由とは？ これは、引き続き「住宅購入」や「保険の加入」の状況を調べた結果から、想像がつきそうだ。
（図表２）「貯金がない」という世帯が3位に！（HugKumより）
「持ち家」購入済みが約７割
現在の住まいの形態を聞くと、半分以上の53.6％が「戸建ての持ち家」に住んでいる。そして、「マンション等の集合住宅」（持ち家）に住んでいる世帯も14.4％だ。今回の調査結果を見る限り、戸建とマンションの持ち家率を合計すると、約7割が持ち家を購入済みなのだ。したがって、これではローンの支払いなどで、なかなか貯蓄を増やす余裕は生まれないだろうと思われる＝図表３参照。
（図表３）戸建て・マンション合わせて「持ち家率」が約7割に（HugKumより）
一方、「賃貸住宅」に住んでいる世帯も26.1％いた。「実家」（3.4％）や「社宅など」（2.3％）に住み、住居費にそれほど苦労しないですむ世帯は5.7％だけだった。
もう1つ、若いママ・パパ世代が背負う出費は「保険」である。家族の保険について聞いてみると、6割以上の人が「夫婦ともに生命保険」に加入、4割以上の人が「夫婦ともに医療保険に加入」している。また、持ち家率の高さと関係する「住居に関する保険」（火災保険・地震保険など）も加入率が6割近くに達している＝図表４参照。
（図表４）さまざまな「保険」に入っている世帯が多い（HugKumより）
さらに、「子どもの学費保険」（積み立て）に加入している世帯も4割を超え、子育て世帯ならではの保険選びをしていることもわかった。教育費の貯め方について聞くと、1位は「学資保険」で43.1％、2位が「貯金」で42.4％だった。
かなり多くの世帯が、余裕があれば「貯金」に回す分を、積立式の学資保険を使って子どもが必要な年齢まで、計画的に教育費をつくっていることがわかる。
この子たちの教育費を今から貯めておかないと（写真はイメージ）
ちなみに、「どんな目的でお金を貯めていますか？」という問いでは、「子どもの教育資金」（65.6％）が、「自分たちの老後資金」（53.6％）や「趣味や娯楽のため」（29.8％）を抑えてトップに立った。ママ・パパたちはわが子のために、毎日必死にやりくりをしているようだ。
調査は、2021年12月15日～2022年1月5日まで、HugKumメールマガジンによるインターネットのアンケートで行われた。全国47都道府県に住む0歳?小学6年生までの子どもを持つママ・パパから818人の有効回答を得た。