投資の決め手は、結局、本人の性格とメンタル面
――もう１つ、「毎月投資」有利派の意見の中で目立つのは、ネット証券で購入して毎月クレジットカードで決済すれば、ポイントが貯まるというメリットです。こうした点についてはどう思いますか。
井出さん いわゆる「ポイ活」ですが、私は「ポイ活」は投資と考えていませんので、今回の分析では計算に入れておりません。しかも、「毎月投資」でポイ活できるクレジットカードは、SBI証券なら三井住友ゴールドカードといった、それぞれのネット証券ごとに一部の限られたカードです。
――「毎月投資」がいいか、「一括投資」いいかという論争には、投資する人の性格やメンタルの面もありますよね。以前、住宅ローンの「固定金利」がいいか、「変動金利」がいいかという論争問題で、あるエコノミストを取材した時、こう言っていました。
「それは本人の性格次第。20年、30年先の金利なんて誰もわからない。金利の上がり下がりが気になる人は、固定金利にすればいい。少々高くつくが、精神衛生上の保険料と思えばよい。気にならない神経が太い人は、変動金利にすればよい」と。
井出さん そのとおりです。今回の検証調査では、「一括投資」に軍配が上がりましたが、私は今後もそうだとは言っておりません。将来のことは誰もわかりません。
「毎月投資」は精神衛生上、心穏やかに過ごせます。リスクが少ない分、リターンも少ないという検証結果が出ました。一方、「一括投資」がリターンも大きいですが、リスクも大きいです。どちらを選ぶかは結局、本人の性格、好みの問題になります。